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银行争夺新增长点 客户经理发力营销保险和基金产品

admin2022-12-0663

在揽储越来越难的情况下,今年银行正在尝试多元业务领域的“开门红”。《证券日报》记者从多家银行了解,除了存款和理财业务以外,保险、基金类产品也是银行重点推荐的产品。

    “‘开门红’这段期间,各类产品额度会多开放一些,部分产品收益率也有提高。”某股份制银行客户经理对记者表示,随着资管新规落地,今年“开门红”的工作重心发生了变化,主要集中在保险和基金等产品的销售。未来银行在“开门红”活动上,还会在产品和服务上下更多的功夫。

    中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示,“基金、理财、保险等金融产品的代销成为银行新的业务增长点。当然,商业银行还是要注重分业经营,商业银行的主战场依然是存贷款业务,金融产品代销业务,是对银行经营业务的一个补充。”

    重点推保险、基金产品

    “开门红”是商业银行在新年期间推出的营销活动,通常在每年12月份至次年2月份期间进行。“开门红”对于银行而言仍有特殊含义,今年银行“开门红”工作重心发生改变更多是市场和政策环境有所变化所致。

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    在多家银行网点走访过程中,《证券日报》记者从多位理财经理口中了解到,自资管新规落地后,很多理财和基金的投资方向一致。理财产品的吸引力在不断下降,目前更多是推荐银保产品、基金产品等。

    某股份制银行理财经理向记者推荐购买万能险。据介绍,该产品从去年8月份就没有额度,为了“开门红”,总行临时加了额度,目前该产品利率4.5%左右,保底利率从此前2.5%上升至保底3%,比较受欢迎。

    “不满足保险固定利率的客户,若有一定的经济实力和风险承受能力,还可以购买基金,提高收益水平。”上述理财经理表示。

    在北京另一家股份制银行的网点,一位理财经理告诉记者,今年为了“开门红”,该行理财子公司首推一款新发售的理财产品,14个月定期开放型,业绩比较基准最高可达4.7%,比同期限其他产品要高。

    礼品也是吸引客户的“利器”。另一家股份制银行开展了多倍积分兑换礼品活动,客户新进资金至少5万元(含)以上,购买产品包括3个月(含)以上期限的存款、理财、非货币基金、保险、国债,均可参加积分换好礼。

    某银行支行客户经理说:“未来银行拼的是多元化产品和售后服务体系。在服务方面,主要针对的是基金部分,市场波动加大,需要及时跟踪产品以及客户沟通,必要的时候会做一些调仓、加减仓的建议。”

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