银行争夺新增长点 客户经理发力营销保险和基金产品

在揽储越来越难的情况下，今年银行正在尝试多元业务领域的“开门红”。《证券日报》记者从多家银行了解，除了存款和理财业务以外，保险、基金类产品也是银行重点推荐的产品。

    “‘开门红’这段期间，各类产品额度会多开放一些，部分产品收益率也有提高。”某股份制银行客户经理对记者表示，随着资管新规落地，今年“开门红”的工作重心发生了变化，主要集中在保险和基金等产品的销售。未来银行在“开门红”活动上，还会在产品和服务上下更多的功夫。

    中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示，“基金、理财、保险等金融产品的代销成为银行新的业务增长点。当然，商业银行还是要注重分业经营，商业银行的主战场依然是存贷款业务，金融产品代销业务，是对银行经营业务的一个补充。”

    重点推保险、基金产品

    “开门红”是商业银行在新年期间推出的营销活动，通常在每年12月份至次年2月份期间进行。“开门红”对于银行而言仍有特殊含义，今年银行“开门红”工作重心发生改变更多是市场和政策环境有所变化所致。

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    在多家银行网点走访过程中，《证券日报》记者从多位理财经理口中了解到，自资管新规落地后，很多理财和基金的投资方向一致。理财产品的吸引力在不断下降，目前更多是推荐银保产品、基金产品等。

    某股份制银行理财经理向记者推荐购买万能险。据介绍，该产品从去年8月份就没有额度，为了“开门红”，总行临时加了额度，目前该产品利率4.5%左右，保底利率从此前2.5%上升至保底3%，比较受欢迎。

    “不满足保险固定利率的客户，若有一定的经济实力和风险承受能力，还可以购买基金，提高收益水平。”上述理财经理表示。

    在北京另一家股份制银行的网点，一位理财经理告诉记者，今年为了“开门红”，该行理财子公司首推一款新发售的理财产品，14个月定期开放型，业绩比较基准最高可达4.7%，比同期限其他产品要高。

    礼品也是吸引客户的“利器”。另一家股份制银行开展了多倍积分兑换礼品活动，客户新进资金至少5万元（含）以上，购买产品包括3个月（含）以上期限的存款、理财、非货币基金、保险、国债，均可参加积分换好礼。

    某银行支行客户经理说：“未来银行拼的是多元化产品和售后服务体系。在服务方面，主要针对的是基金部分，市场波动加大，需要及时跟踪产品以及客户沟通，必要的时候会做一些调仓、加减仓的建议。”